Según el arquitecto Víctor González Acosta, el crecimiento de la clase media en las últimas dos décadas generó una alta demanda habitacional que, en su mayoría, no fue atendida adecuadamente. Este segmento de la población, predominantemente en Asunción, enfrenta largas jornadas de traslado de hasta dos horas diarias debido a la falta de opciones habitacionales cerca de sus lugares de trabajo.
González Acosta señaló que, aunque muchos jóvenes podrían aspirar a la compra de un departamento, esto es prácticamente imposible sin la implementación de una política pública efectiva de crédito hipotecario. Dicha política debería ser accesible y masiva, permitiendo que tanto trabajadores formales como aquellos que se encuentran en el sector informal —que representan casi el 50% de la economía del país— puedan acceder a financiamiento adecuado.
El arquitecto también destacó que otros países lograron avances significativos al introducir medidas concretas respaldadas por el sector público. Un ejemplo exitoso es el caso de Perú, donde se permite que las personas que demuestren haber pagado 12 meses consecutivos de alquiler en tiempo y forma califiquen automáticamente para un crédito hipotecario equivalente al monto del alquiler.
Factores que dificultan la compra de vivienda
Expertos en economía coinciden en que los jóvenes enfrentan numerosos desafíos al intentar adquirir una vivienda propia. Entre los principales obstáculos se encuentran:
• Altos precios de las viviendas: En zonas urbanas y metropolitanas, los costos de las propiedades se incrementaron considerablemente, dificultando el ahorro para el pago inicial.
• Requisitos de pago inicial: Las instituciones financieras suelen exigir un anticipo de hasta el 20% del valor de la vivienda, una suma difícil de reunir para quienes están comenzando a construir su patrimonio.
• Ingresos bajos o inestables: Los ingresos iniciales de los jóvenes suelen ser insuficientes para cumplir con los requisitos de las entidades crediticias.
• Deudas acumuladas: Las obligaciones financieras, como los préstamos estudiantiles, limitan la capacidad de ahorro y endeudamiento.
• Historial crediticio limitado: Muchos jóvenes no cuentan con un historial suficiente para acceder a hipotecas con tasas favorables.
• Empleos precarios: Los contratos temporales o la falta de estabilidad laboral dificultan la planificación a largo plazo, incluyendo la compra de una casa.
• Costos adicionales: Gastos como impuestos, seguros, mantenimiento y tarifas de cierre representan una carga económica significativa.
Además, la competencia en el mercado inmobiliario, particularmente en áreas donde la oferta es limitada, agrava la situación. Según especialistas, la regulación hipotecaria más estricta tras la crisis financiera de 2008 también redujo las posibilidades de acceso al crédito.
Posibles soluciones
Para superar estos retos, los jóvenes necesitan adoptar estrategias de planificación financiera a largo plazo, enfocarse en el ahorro disciplinado y mejorar su historial crediticio. Además, es fundamental explorar programas gubernamentales o iniciativas que promuevan el acceso a viviendas asequibles. Ejemplos como el modelo peruano demuestran que, con políticas innovadoras y el respaldo del sector público, es posible facilitar el camino hacia la vivienda propia.